logo

by Media XPRIMM
Header
O campanie
in parteneriat cu Politia Rutiera

BONUS-MALUS

Afla daca vei plati mai putin sau mai mult la asigurarea ta RCA!

Afla totul despre sistemul BONUS-MALUS!

Click AICI pentru detalii!

Sfaturi utile pentru calatorii

INFORMATII UTILE

Verifica daca asigurarea ta RCA este valabila in

CEDAM


Verifica daca ai inspectia tehnica periodica valabila la

RAR

CAMPANIE SUSTINUTA DE:

      

TOP STIRI RCA

ICAR 2017 s-a desfasurat miercuri in contextul unor dezbateri cruciale despre asigurarea obligatorie a locuintei. Vezi principalele declaratii
Miercuri a avut loc a XIV-a editie a ICAR - Forumul International al Riscurilor Catastrofale (The International CAtastrophic Risks Forum), reunind specialistii din asigurari si reasigurari, dar si profesionisti care activeaza pe segmentul modelarii riscurilor catastrofale, reprezentanti ai autoritatilor nationale sau ai asociatiilor regionale si nu numai.

ICAR 2017 - cel mai mare forum european dedicat riscurilor catastrofale din aceasta toamna - va aduce in dezbatere impactul schimbarilor climatice si al fenomenelor extreme la nivelul sectorului de asigurari si al economiei.

ICAR Forum 2017 este sustinut de PAID Romania in calitate de Partener Strategic si de JLT Re in calitate de Partener Oficial. De asemenea, evenimentul are ca Parteneri companiile ASIROM VIG, SAFETY Broker si MARSH Romania.

Lista actualizata a vorbitorilor poate fi accesata pe site-ul oficial al evenimentului www.icarforum.ro.

Principalele declaratii:

Adelina CARACOSTEA, Comisar Sef, Ministerul Afacerilor Interne
  • In Romania au inceput sa apara fenomene de vijelii care sunt foarte asemanatoare tornadelor, care apar bursc, dispar foarte repede si lasa in urma lor pagube majore, inclusiv uciderea de oameni, care stau in calea lor si nu se adapostesc. 
  • Acestea au facut ca autoritatile sa ia masuri.
  • Astfel, exista deja Aplicatia DSU -  este aplicatia oficiala a Departamentului pentru Situatii de Urgenta din cadrul MAI. Are o conexiune cu alertele meteo de la INMH.
  • Scopul aplicatiei DSU este de a pune la dispozitia cetatenilor un instrument rapid de informare si de raportare a situatiilor critice si a dezastrelor la care acestia sunt martori. 
  • Urmeaza sa fie implementat si Sistemul ro-Alert, in scopul prevenirii pierderii de vieti omenesti ca urmare a fenomenelor meteorologice si hidrologice periculoase.
  • Sistemul ro-Alert ne va permite sa trimitem mesaje de avertizare, diferite de SMS-urile obisnuite, ele apar imediat pe telefoanele celor care se afla intr-o anumita zona.
  • Sistemul va fi functional in scurt timp si la noi.  In cazul celor fara telefon, informarea populatiei va intra in sarcina autoritatilor locale.
  • Printr-un comportament preventiv ne salvam viata si bunurile.
Cornel COCA CONSTANTINESCU, Vicepresedinte, ASF
  • La initiativa ASF, s-a infiintat un grup de lucru care sa faca o analiza diagnostic si sa gaseasca solutii sa cresca gradul de cuprindere in asigurare a locuintelor. Urmeaza sa avem un rezultat al dezbaterii, sa vedem daca sunt necesare schimbari legislative.
  • Vom hotari impreuna ceea ce facem cu legea asigurarilor obligatorii de locuinte din Romania, dar trebuie sa ne hotaram repede.
  • Sper ca pe viitor sa avem o abordare diferita fata de trecut
  • O asigurare care este obligatorie, trebuie sa fie si necesara. PAD, desi este obligatorie, multi o considera nenecesara. Avem probleme in ceea ce priveste modul de perceptie a acestei asigurari. De multe ori este perceputa ca o taxa.
  • Am identificat doua motive esentiale pentru care PAID este in situatia actuala, iar efectul celor 2 cauze se regasesc in gradul scazut de cuprindere - 18,6% in septembrie 2017.
  • Motivul principal e ca asiguratorii trebuie sa aiba capacitate de vanzare, sa fie proactivi, sa doreasca sa vanda aceasta polita.
  • Cresterea primei de asigurare este absurda in contextul unui grad scazut de asigurare.
  • Obiectivul legii nu a fost atins, iar aceasta forma de asigurare nu si-a atins scopul, ceea ce este ingrijorator.
  • Romania se afla in primele 10 tari cu cea mai mare suprafata expusa la cutremur [42%].
  • Nu amendarea este solutia.
  • Sper ca asiguratorii si brokerii sa determine mai multa implicare si profesionalism in vanzarea acestei asigurari (obligatorie de locuinte).
  • Pentru situatia in care se afla sistemul de asigurari obligatorii, nu este vinovat doar PAID, ci intreaga piata. Asiguratorii promoveaza si vand aceste polite.
  • Astazi PAID sta foarte bine financiar, are un program foarte bun de reasigurare.
  • Acest program national trebuie sa fie sustinut de toti jucatorii si de noi actionari.
  • Ne gandim la posibilitatea ca persoana care plateste impozitul pentru locuinta sa prezinte dovada existentei politei PAD. Exista o varianta. Eu cred in preventie si ma incapatanez sa cred ca in felul acesta vom rezolva cele mai multe probleme. Nu trebuie sa amendam oamenii, ci sa ii convingem ca este in beneficiul lor sa incheie o asigurare.
Nicoleta RADU, Director General, PAID Romania
  • Trebuie sa recunoastem ca, in momentul de fata, avem o lege care nu prea este functionala. Cu toate acestea, avem nevoie de aceasta lege. Eu cred ca [pentru a creste gradul de penetrare al asigurarilor obligatorii de locuinte] ar trebui sa definim care este scopul legii, care sunt responsabilii si care sunt responsabilitatile fiecaruia - si, acolo unde avem responsabilitati, sa avem si parghiile prin care pot fi indeplinite obiectivele;
  • In ceea ce priveste implementarea de pana acum a legii, PAID nu a avut foarte multe parghii, dar ceea ce a putut sa faca, a facut. In toti acesti ani, a incercat sa isi intareasca puterea financiara, avand in vedere ca a plecat dintr-un punct in care nu i se dadeau foarte multe sanse si a ajuns, acum, o companie stabila. In continuare vrem sa mentinem aceasta stabilitate;
  • Am incercat ca, in permanenta, sa comunicam catre populatie si catre autoritati ceea ce am crezut ca nu a fost bine cunoscut. Am initiat si continuam sa desfasuram campanii de comunicare dedicate acestora.
  • In momentul de fata, putem sa extindem modul in care PAID poate vinde politele PAD. Astfel, avem in vedere sa marim numarul de solutii alternative la vanzarea politelor pe care sa le gestionam noi, printre acestea numarandu-se, de exemplu, vanzarea prin intermediul brokerilor. Nu suntem pregatiti in momentul acesta, insa, in viitorul apropiat, speram sa fim. 
Mihai TECAU, Presedinte Directorat, OMNIASIG VIG
  • Cele doua forme de asigurare a locuintei [obligatorie si facultativa] trebuie tratate diferit. Persoana care detine o casa trebuie sa aiba ambele tipuri de polita, deoarece asa a fost gandit sistemul de asigurari a locuintelor din Romania;
  • Cred ca undeva se greseste: ori la partea de comunicare, ori la managementul riscului din partea celor ca trebuie sa cumpere aceste asigurari: fie proprietarul de locuinta se decide sa cumpere doar asiigurarea ooblligatorie, fie decide sa nu o achizitioneze pe niciuna;
  • Cred ca singura sansa de crestere [a gradului de penetrare] este sa ne gandim cum sa se vanda ambele forme de asigurare in viitor;
  • Riscurile catastrofale sunt riscuri care se intampa sezonier. Pentru asigurarea facultativa, trebuie facuta o discutie separata, deoarece sunt alte tipuri de riscuri;
  • Este clar ca asigurarea obligatorie, care se refera la riscuri catastrofale, este tot mai vizibila in momentul de fata. Riscurile casnice, legate de exemplu de daune produse de apa de conducta sau incendii, sunt riscuri care trebuie promovate separat si al caror efect este vizibil doar la nivelul casei afectate. Cred ca cele doua lucruri trebuie separat discutate;
  • Gradul de penetrare scazut al asigurarilor de locuinte, din momentul de fata, inseamna o vulnerabilitate in cazul unui eveniment catastrofal.
Viorel VASILE, Presedinte PRBAR, CEO SAFETY Broker
  • Suntem o asociatie infiintata de curand (PRBAR), iar unul dintre obiectivele noastre este cresterea gradului de cuprindere in asigurare prin vanzarea politelor obligatorii de locuinte (PAD) prin brokeri.
  • Am avut multe intalniri si discutii in piata in privinta asigurarilor obligatorii.
  • Trebuie sa crestem gradul de cuprindere in asigurare.
  • O solutie este sa deschidem aceasta companie (PAID - Pool-ul de Asigurare Impotriva Dezastrelor Naturale), sa lasam si alte companii sa intre in actionariat. Poate si pe mine ca broker ma intereseaza sa fiu actionar PAID.
  • In 7 ani "am stricat" asigurarile facultative. Trebuie sa schimbam ceva.
  • Daca brokerii vand circa 80% din politele RCA, cred putem sa mergem mai departe, sa ne dorim sa vindem polite PAD. Prin vanzarea brokerilor putem avea ca un obiectiv de 30% a gradului de vanzare.
  • In prezent, comisionul mediu pe PAD este de 5%, respectiv un euro.
Aurel BADEA, Responsabil Sectiune Property&Casualties, UNSAR
  • Sunt 2 teme care preocupa industria de asigurari - cresterea gradului de penetrare [a politei PAD] si capacitatea gestionarii unui dezastru natural major.
  • Gradul de penetrare, la nivelul la care se afla astazi, inseamna un (semi)esec al industriei asigurari pentru ca este atat de jos incat un dezastru ar lasa majoritatea populatiei descoperita.
  • Un cutremur major ar produce daune de circa 6 miliarde de euro, din care asigurabil ar fi doar aproximativ un miliard de euro.
  • Concentrandu-ne pe gradul de penetrare, o solutie este legata de modul de distributie. A existat mereu o sustinere pentru gasirea unor solutii de crestere a capabilitatii de distributie, doar ca viziunile au fost diferite. Acum incep sa se alinieze si solutia de a da acces intermediarilor sa vanda direct pentru PAID este sustinuta de majoritatea membrilor industriei.
  • O alta tema se refera la produs. Avem asigurarea obligatorie - PAD - reglementata cu cele 3 riscuri catastrofale si celelalte riscuri acoperite de politele facultative. 
  • Daca vorbim de furtuna, industria asigurarilor facultative functioneaza. In zona de vest, au fost circa 6-7.000 de dosare de dauna si probabil ca pagubele sunt de ciirca 15-20 milioane lei - este o estimare.
  • In alte tari polita de baza se vinde impreuna cu alte 1-2 riscuri catastrofale/ atmosferice (furtuna, grindina). Este discutabil ce putem face si in piata noastra. Exista aceasta propunere. In acest moment polita facultativa functioneaza, acopera aceaste daune produse de furtuna etc. 
  • Nu cred ca este necesara o includere in PAD a unor riscuri suplimentare atmosferice.
Bogdan ANDRIESCU, Presedinte, UNSICAR
  • In ceea ce priveste Protectia clientului, a proprietarului de locuinte, stiti ca odata cu aparitia asigurarilor obligatorii - PAD lumea a inteles ca aceasta polita este suficienta si ca daca isi face aceasta polita este acoperit, ceea ce a determinat o scadere a ponderii si a primei medii a politelor facultative de locuinte. 
  • Cred ca aceasta polita de asigurare obligatorie a canibalizat asigurarea facultativa si ca a ceat o confuzie.
  • Scade gradul de cuprindere, este momentul sa facem ceva.
  • Vanzarea prin brokeri - asta trebuia facuta de mult timp. Pe de alta parte, PAID nu are cum sa fie pregatit in prezent pentru aceasta vanzare pentru ca nu este specificat in lege aceasta solutie.
  • De la 20% grad de cuprindere pana unde vrem sa ajungem este cale lunga.
  • La intalnirea de la ASF am propus ca PAID sa devina un reasigurator care sa aiba in loc de 1,5 milioane polite, sa aiba cateva zeci de contracte de reasig pentru aceste acoperiri, polita sa fie una singura vanduta de asiguratori si distribuita de brokeri.
  • In unele tari, primele de asigurari sunt deductibile, putem lua in calcul aceasta propunere.
  • O modificare a legii prin extinderea riscurilor nu face decat sa afecteze vanzarea de asigurari facultative. Daca exindem riscurile, nu facem decat sa inlocuim polita facultativa cu cea obligatorie.
Dr. Ing. Constantin IONESCU, Director General, INFP - Institutul National de Cercetare-Dezvoltare pentru Fizica Pamantului
  • Principalele directii de cercetare ale INCDFP includ: seismicitatea, monitorizarea cutremurelor si managementul bazei de date, fizica sursei seismice, structura si dinamica interiorului Pamantului, hazard si risc seismic, seismologie inginereasca, predictia cutremurelor;
  • Suntem o tara cu seismicitate foarte ridicata, dupa Turcia (unde se produc zilnic cutremure cu magnitudini in jur de 4), Romania se afla undeva in topul fruntas privind acoperirera populatiei care poate fi afectata de cutremur. Tot teritoriul Romaniei este afectat de cutremur in cazul in care are loc un cutremur mai mare de 7 grade in Vrancea; 
  • Pentru reducerea riscului seismic, facem schimb de date cu institutii din intreaga lume, punand accent pe zonele limitrofe Romaniei, incheind acorduri de colaborare cu toate tarile din jurul Romaniei, astfel incat sa putem oface o analiza pentru toate sursele care pot afecta teritoriul Romaniei. Sunt cutremure din Banat, din Serbia care se simt in Banat, cutremure din Nordul Bulgariei care pot afecta zone din sudul Romaniei, dar si cutremurele din Marea Neagra - trebuie luat in considerare ca exista un eventual risc de producere a unui tsunami in Marea Neagra - in prezent este rar, dar se poate produce oricand;
  • Cand se discuta despre cutremurele principale din Romania care au afectat Bucurestiul se mentioneaza cel mai des cutremurul din 1977, dar acesta nu a fost singurul seism si nici cel mai mare care a afectat teritoriul Romaniei. Cel mai mare a avut loc in anul 1802 cand in zona de-a lungul Dambovitei au avut loc efecte de lichefiere - iesea la suprafata petrol.
  • Zona seismica Vrancea - se afla la intersectia a trei placi tectonice - este cea mai importanta zona care produce cutremure in tara noastra. Pe secol se produc 3-4 cutremure peste 7 grade sau in jur de 7 grade. La o perioada de revenire de 1000 de ani, intensitatea Mercalli pentru zona Vrancea este de 8-9 grade, iar valorile de acceleratie sunt cuprinse intre 250-280 grade. 
  • Masurile luate pentru imbuntatirea si reducerea riscului seismic in Romania includ: dezvoltarea si punerea in functiune a sistemelor de avertizare timpurie, perfectionarea si implementarea codurilor de constructie, dezvoltarea legiilor de atenuare si reanalizarea caracterizarea faliilor active si zonei seismice Vrancea, precum si proiecte de cercetare in vederea cunoasterii zonelor seismice din Romania;
  • Cand se produce un cutremur, calculatorul analizeaza datele in 4 secunde, apoi ne raman practic 25-34 de secunde pentru blocarea infrastructurilor critice sau periculoase - timpul necesar pana la ajungerea undei periculoase in Bucuresti (cea care contine 80% din energia cutremurului). Dupa ce se da alarma, in 60-129 de secunde acelasi calculator furnizeaza parametrii cutremurului si efectele lui in diferite zone ale Romaniei. Putem face o estimare foarte rapida a pagubelor pe judete si pe localitati - este foarte util pentru inspetoratele de situatii de urgenta pentru ca pot sa vizualizeze in timp real ce se intampla in judetul respectiv estimarea se bazeaza pe recensamantul cladirilor, facut la fiecare 10 ani.
Daniela GHETU, Director Editorial, Publicatiile XPRIMM
  • Vedem ca riscuri care, in tara noastra, in urma cu 10-15 ani, ni se pareau extrem de putin probabile, acum se intampla. Asta inseamna o noua provocare. 
  • Este foarte clar ca fenomene meteorologice cu caracter catastrofal isi fac simtita prezenta mult mai des si la o intensitate mult mai mare fata de trecut. 
  • Pentru Romania, cutremurul ramane un risc care trebuie luat in seama cu multa atentie. Si inundatiile de dimensiuni majore au devenit aproape o obisnuinta an de an. Ca atare, urmarile unor astfel de evenimente sunt dramatice si produc pierderi economice de mari dimensiuni.
  • Pierderile globale economice cauzate de catastrofele naturale au totalizat 53 miliarde dolari americani, in S1 2017, conform estimarilor AON Benfield, majoritatea fiind cauzate de evenimentele extreme de natura meteorologica. Din total, asiguratorii au platit daune in cuantum de 22 miliarde dolari.
  • Estimarile MUNICH Re sunt putin mai mici, prezentand pierderi totale de 41 miliarde dolari americani, din care valoare asigurata de 19,5 miliarde dolari. 
  • Pierderile asigurate reprezinta, in cel mai bun caz, cel mult jumatate din totalul daunelor economice. 
  • Cel putin pentru anul acesta, daunele cauzate de fenomenele meteo sunt importante, dar nu reprezinta o amenintare pentru echilibrul financiar al asiguratorilor. Insa, unii reasiguratori au anuntat diminuari ale profiturilor.
  • Este nevoie de o impulsionare a asigurarilor de proprietate, atat in Romania, cat si in alte tari.
  • Luna aceasta se desfasoara campania nationala de informare "Octombrie - Luna asigurarilor de locuinte".
David FLANDRO, Global Head of Analytics, JLT Re
  • In 2017 este pentru prima data din anul 2011 cand raportam pierderi atat de mari pe segmentul de reasigurare, ceea ce va avea cu siguranta un impact asupra tarifelor de reasigurare;
  • Dupa Uraganul Katrina si atentatele din 11 septembrie, tarifele de reasigurare au crescut brusc, inainte de aceste evenimente fiind in scadere. Intrebarea este ce se va intampla acum, dupa catastrofele din acest an, la momentul reinnoirilor;
  • In ceea ce priveste capitalul din terte parti intrat in sectorul de reasigurare, unele companii din piata au estimat ca acesta va reprezenta circa 40% din limita globala pe segmentul property-catastrophe pana in anul 2020; JLT este de parere ca aceasta estimare este prea agresiva si ca acesta va ajunge la circa 25-30% in anii 2020.
Christian KREUTZER, Head Market Underwriting CEE, Swiss Re Europe
  • Pentru a putea gasi solutii eficiente pentru rezolvarea deficitului de protectie, trebuie sa anlizam de ce atat de multe riscuri raman neasugurate si ce anume impiedica clientii sa cumpere asigurari. Printre factori se numara: accesibilitatea (pentru multe persoane, produsele traditionale de asigurare pot fi prea scumpe), asigurabilitatea (uneori este imposibil ca riscul respectiv sa fie asigurat), restrictii ale politelor (anumite excluderi), anumite comportamente de cumparare ale asiguratilor (acestia pot achizitiona produse pentru anumite riscuri, dar nu pentru altele, ppot sa nu inteleaga produsele sau nu sunt constienti de existenta riscului), subevaluarea sau chiar lipsa de incredere in asiguratori;
  • In acest context, asigurarile parmetrice pot deveni o solutie utila, venind cu o serie de avantaje: de exemplu, sunt mai accesibile financiar, daunele pot fi platite mai repede s.a.m.d;
  • In cazul asigurarilor parametrice, plata se determina pe baza unei masuratori fizice;
  • Produsele parametrice sunt, astfel: rapide (de exemplu, in Japonia, unde exista asigurari parametrice care acopera riscul de cutremur, am observat ca la circa doua saptamani dupa evenimentul declansator, majoritatea daunelor sunt deja platite), flexibile si accesibile.
Catalin CHIOVEANU, Chief Property & Engineering Underwriter, CERTASIG
  • CERTASIG este in plin proces de reinnoire a contractului de reasigurare si incercam, ca si pana acum, sa obtinem suficient capital pentru a raspunde nevoilor clientilor nostri, cu precadere cei corporate. 
  • Nu va pot prezenta cifre pentru ca suntem in proces de recontractare a reasigurarii. Ce va pot spune este ca, in comparatie cu 2016, avem o rata de reasigurare mai mare.
  • Suntem si membri PAID si, prin urmare, ne dorim sa obtinem o rata mai mare de penetrare din punctul de vedere al asigurarilor obligatorii de locuinte oferite de PAID. 
Francisco S. ESPEJO GIL, Senior Expert, Subdirectorate for Studies and International Relations, Consorcio de Compensacion de Seguros - CCS
  • In Spania, riscurile extraordinare (atat cele naturale, cat si cele produse de om) sunt acoperite printr-o schema administrata de Consorcio de Compensacion de Seguros - Insurance Compensation Consortium
  • Printre riscurile asigurate de CCS se numara riscuri naturale, precum inundatiile, vanturile foarte puternice, cutremuruele si tsunami, eruptii vulcanice, caderile de meteoriti, dar si dezastre provocate de om, precum terorism, revolte, acte ale fortelor armate si ale agentiilor de impunere fortata a legii in timp de pace
  • CCS acorda despagubirile asiguratilor indiferent de suma totala a daunei, de numarul asiguratilor afectati au de marimea zonei afectate
  • Sistemul spaniol de asigurari agricole impotriva dezastrelor multiple - Spanish Multi-peril Agricultural Insurance - a fost infiintat in anul 1980; Protectia prin asigurare este acordata de un Pool, a carui compozitie variaza de la un an la altul si trebuie aprobata de autoritatea de reglementare (in anul 2017, 23 de companii au facut parte din acest pool)
  • Riscurile acoperite de acest sistem de asugurari agricole includ daunele produse de variatii anormale ale fenomenelor meteo, dar si accidente, boli ale animalelor sau ale plantelor


[galerie|ICAR-2017]